相談したらこうなった『保険ビフォーアフター』「第三回：このままの 保険じゃ家計が 火の車」
保険料ビフォーアフター
藤堂裕二さんとうどう・ゆうじ
金融機関で企業融資や資金運用などを担当しながらCFPを取得。 その後、外資系生命保険会社をへて、(有)あいプランニングに入社。 保有資格は、TLC、DCプランナー、DCアドバイザー、2種証券外務員、損保普通資格など。MDRT会員。
Before
「月々の保険料を減らして、その分を
子どもの教育資金や貯蓄を増やしたい」
と鈴木さん
FPに見直し相談すると
After
夫の定期保険、妻の定期付終身保険をそれぞれ解約。
家族の経済的な負担に応じた保障額が確保できる逓増型の収入保障保険(*)に加入。
計算によると、鈴木さんの場合、月々1万2897円の保険料を軽減できるとのこと。
(*) 収入保障保険とは、万が一のときの死亡保険金を一括で受け取るのではなく、毎月もしくは毎年分割して受け取れる保険のこと。 保険金の受取方法には2種類あり、毎月の受取金額が一定な「定額型」と、経過年数に応じて毎月の受取金額が増加していく「逓増型」があるが、今回は「逓増型」を選択。 「逓増型」は「定期型」より毎月の保険料は若干高くなるものの、毎年複利で運用することにより受取金額が増えていくため、将来の物価上昇にも備えられる。
